Vad räknas mot din sjukförsäkring avdragsgilla?

Din sjukförsäkring självrisk och dina månatliga premier är förmodligen dina två största sjukvårdskostnader. Även om din avdragsgilla räknas för lejonens andel av din budget för hälsovårdskostnader, förstår vad som räknas mot din sjukförsäkring självrisk och vad som inte är lätt.

Utformningen av varje hälsoplan bestämmer vad som räknas mot sjukförsäkringens avdragsgilla, och hälsoplandesigner kan vara notoriskt komplicerade. Hälsoplaner som säljs av samma sjukförsäkringsgivare kommer att skilja sig från varandra i det som räknas mot självrisken. Även samma plan kan ändras från ett år till det andra. Du måste läsa det finstilta och vara kunnig för att förstå vad exakt du kommer att förväntas betala, och när, exakt måste du betala det.

Vad räknas mot din sjukförsäkring avdragsgilla

Pengar krediteras mot din självrisk beroende på hur din hälso- planens kostnadsdelning är strukturerad. Det finns många sätt att kostnadsdelning kan struktureras, men de flesta faller i två huvudsakliga designkategorier.

1. "Du betalar först, försäkring betalar senare" design: Din sjukförsäkring kanske inte betalar en dime mot allt annat än förebyggande vård tills du har träffat din självrisk för året. Du betalar för 100% av dina medicinska räkningar innan avdragsgilla är uppfyllt. När avdragsgilla är uppfyllt betalar du endast kopior och samförsäkringar. Din sjukförsäkring tar upp resten av fliken.
   1. I dessa planer brukar vanligtvis alla pengar du spenderar till medicinskt nödvändigt vård räknas mot din sjukförsäkring självrisk så länge som det är en täckt fördel av din hälsoplan och mottas enligt hälsoplanens regler.
2. "Fråndragsberättigande undantas för vissa tjänster" design: Din sjukförsäkring tar upp en del av fliken för vissa icke-förebyggande tjänster, även innan du har träffat din självrisk. I denna plan typ är vanligtvis tjänster som är undantagna från självrisken tjänster som kräver kopiering. Huruvida självrisken har uppfyllts, betalar du bara kopia. Din sjukförsäkring betalar resten av kostnaden för den tjänsten.
   1. För tjänster som kräver samförsäkring snarare än en kopia betalar du hela kostnaden för tjänsten tills din självrisk är uppfylld. När självrisken är uppfylld betalar du endast försäkringsbeloppet. Din hälsoplan betalar resten.
      1. I dessa planer krediteras de pengar du spenderar mot tjänster för vilka avdragsgilla har avstått, vanligtvis inte mot din självrisk.Om du till exempel har en $ 35-kopia för att se en specialist, oavsett om du har uppfyllt självrisken eller inte, kommer den $ 35-kopieringen förmodligen inte att räknas mot din självrisk.
      2. Men detta varierar från hälsoplan till hälsoplan; så läs din sammanfattning av förmåner och täckning noggrant och ring din hälsoplan om du inte är säker.

Kom ihåg att, tack vare Affordable Care Act, i de flesta hälsoplaner är förebyggande vård täckt 100% av sjukförsäkringen. Du behöver inte betala någon självrisk, copay eller samförsäkring för förebyggande hälsovårdstjänster som du får från en nätleverantör.

Och när du möter din maximala löptid för året (inklusive din självrisk, samförsäkring och kopior), betalar din försäkringsgivare 100 procent av resten av dina medicinskt nödvändiga utgifter i nätverket.

Vad räknas inte mot din sjukförsäkring avdragsgilla

Pengar som du betalar utan kostnad för sjukvårdstjänster som inte omfattas av din sjukförsäkring kommer inte att krediteras mot din sjukförsäkring självrisk. Till exempel, om din sjukförsäkring inte täcker kosmetiska behandlingar för ansiktsrynkor, kommer pengarna du betalar ut ur din egen ficka för dessa behandlingar inte att räknas mot din sjukförsäkring självrisk.

Pengar som du betalat till en leverantör av nätverket krediteras vanligtvis inte mot självrisken i en hälsoplan som inte täcker nätverksvård. Det finns undantag från denna regel, t.ex. akutvård eller situationer där det inte finns någon nätleverantör som kan tillhandahålla den service som behövs.

Hälsoplaner som tillåter nätverksvård, vanligtvis PPO och POS-planer, kan skilja sig åt hur de krediterar pengar du betalat för nätverksvård. Du kan ha två separata sjukförsäkringsavdrag, en för nätverksvård och en annan större än för nätverksvård. I det här fallet betalas pengar som betalas för nätverksvård mot det avdragsgilla nätet utan räknas inte mot självrisken i nätverket. Ett försiktighetsåtgärd: Om din leverantör av nätoperatörer tar ut mer än det vanliga beloppet för den tjänst du fått, kan din hälsoplan begränsa det belopp som den krediterar mot din outnyttjade avgift till det vanliga beloppet.

Copayments (copays) räknas i allmänhet inte mot självrisken. Om din hälsoplan har en $ 20-kopia för ett primärvårdskontorbesök, kommer den $ 20 du betalar troligen inte att räknas mot din självrisk. Det kommer dock att räkna med din maximala ficka på nästan alla planer (vissa mormor och grandfathered planer kan ha olika regler när det gäller hur deras maximala fackgränser fungerar).

Månatliga premier räknas inte mot din självrisk. Faktum är att premier inte krediteras mot någon typ av kostnadsdelning. Premie är kostnaden för att köpa försäkringen. De är det pris du betalar försäkringsgivaren för att ta del av den ekonomiska risken för dina potentiella sjukvårdskostnader.