6 Kostnadsfria eller lågkostade sjukförsäkringsalternativ

Om du är ny för sjukförsäkring i USA, hittar du det dyrt. Men kostnaden är inte det enda problemet för nybörjare som försöker få sjukförsäkring. Det är också ett komplext system med flera ingångspunkter. Eftersom du kanske kan få sjukförsäkring från många olika källor, till exempel, regeringen, från ditt jobb eller universitet eller från ett privat försäkringsbolag, är det inte alltid tydligt var du ska börja titta när du handlar för billig sjukförsäkring.

Innan du diskuterar dina alternativ för kostnadsfri eller billig sjukförsäkring förstår du en sak: sjukförsäkring är aldrig riktigt ledig och är sällan verkligen billig. Sjukförsäkring som är gratis eller låg kostnad för dig betyder en av två saker

• Någon subventionerar de månatliga premierna så att du inte betalar hela kostnaden själv.
• Fördelarna har minskat så att täckningen du köper inte är en omfattande sjukförsäkring. det är mindre robust täckning.

Därefter hittar du flera alternativ för kostnadsfri eller lågkostad sjukförsäkring, tillsammans med en beskrivning av vem som är berättigad, hur man ansöker och vad man kan förvänta sig.

1

Kostnadsfri eller billig sjukförsäkring Alternativ 1: Medicaid

Medicaid är ett socialt välfärdsprogram som ger omfattande statsbaserad sjukförsäkring till låginkomsttagare. Medicaid är gratis sjukförsäkring för dem som kvalificerar sig. I de flesta fall finns inga månatliga premier, och det finns ingen eller minimal kostnadsdelning i form av självrisker eller kopior.

Medicaid fungerar något annorlunda i varje stat, men för att vara berättigad måste du uppfylla låginkomstriktlinjer. I många stater kommer du att kvalificera dig för Medicaid om din inkomst är 138% av den federala fattigdomsnivån eller mindre. Vissa stater har dock strängare behörighetskriterier. I dessa stater måste du möta riktlinjer för låginkomst och även vara medlem i en medicinskt utsatt grupp som en gravid kvinna, en äldre person, blinda, handikappade eller ett barn.

Medicaid kan vara tillgängligt för invandrare som har legat bosatt i USA i fem år eller mer om de uppfyller behörighetskraven. Medicaid är vanligtvis inte tillgängligt för icke-dokumenterade invandrare, även om det kan finnas undantag som kortvarig begränsad Medicaid-täckning i nödsituationer och akut täckning för gravida kvinnor.

Medicaid betalas av federala och statliga skatter. Om du får Medicaid betalar dina vänner, grannar och medborgare din sjukvård med sina skattepengar. Även om Medicaid är en statlig sjukförsäkring tillhandahålls den stora majoriteten av vården som tillhandahålls Medicaid-mottagare av privata företag och vårdgivare. Om du får Medicaid kommer du sannolikt att vara omhändertagna på samma sjukhus och av samma läkare som dina grannar med privat sjukförsäkring är.

Du kan ansöka om Medicaid genom din hälso- och sjukvårdsutbyte, eller genom att kontakta din statliga Medicaid-program direkt.

• Hur Medicaid fungerar
• Vad är skillnaden mellan Medicaid & Obamacare?
• Över mitt döda kropp - Hur Medicaid tar sina pengar tillbaka efter att du dör

2

Kostnadsfri eller billig sjukförsäkring Alternativ 2: Kortfristig sjukförsäkring

Kortsiktig sjukförsäkring kostar ofta mindre än omfattande sjukförsäkring. Av detta skäl är det ett attraktivt alternativ för vissa personer som söker tillfällig täckning. Kortfristiga planer finns tillgängliga i upp till sex månader. De kan inte förnyas. I vissa stater kan du köpa en annan kortfristig 6-månaderspolicy omedelbart efter att din första utgå, vilket i huvudsak ger dig ett år av täckning. I andra stater får du inte köpa tillbaka kortfristiga sjukförsäkringsplaner, så du kommer att vara begränsad till högst sex månaders täckning.

Även om kortsiktig sjukförsäkring kan vara en billig sjukförsäkring alternativ, det är inte rätt för alla. För det första uppfyller inte kravet på prisvärd vård att ha omfattande sjukförsäkring, så det kommer inte att hjälpa dig att undvika skattepåföljden för att vara oförsäkrad.

Dessutom behöver kortfristiga sjukförsäkringsplaner inte följa alla rimliga omsorgslags regler. En kortfristig sjukförsäkring kan till exempel placera ett lock på förmåner, vilket begränsar försäkringsgivarens potentiella förluster om du blir allvarligt (och expensivt) sjuk när du är täckt. Kortfristig sjukförsäkring behöver inte täcka alla viktiga hälsofördelar.Det kan till exempel inte omfatta barnomsorg eller p-piller.

Försäkringsbolag kan sätta sökande till kortfristig sjukförsäkring genom försäkringsprocessen, så du debiteras mer om du har ett existerande villkor. Du kan till och med bli avstängd för täckning helt om försäkringsgivaren känner att du är för stor med risk att försäkra dig. Men om du är ung, frisk och riskerar dyra fordringar på försäkringsgivaren kan kortfristig sjukförsäkring vara en överraskande låg kostnad sjukförsäkring alternativ.

Du kan köpa en kortfristig sjukförsäkring direkt från ett sjukförsäkringsbolag, använd din egen försäkringsagent, hitta ett sjukförsäkringsagent eller mäklare på webbplatsen för National Association of Health Underwriters eller använd en icke-statlig privat online-utbyte, t.ex. ehealthinsurance.com. Men kortfristig sjukförsäkring är inte sålda på prisvärd vårdlagen sjukförsäkring utbyte som HealthCare.gov.

• Hur mycket är straff för att inte ha sjukförsäkring?
• Hur man undviker straff med ett undantag från sjukförsäkring

3

Kostnadsfri eller låg kostnad sjukförsäkring Alternativ 3: Obamacare Subsidy

Den prisvårdande omsorgslagen ger statliga subventioner för att göra köpförsäkringar billigare för personer med blygsamma inkomster och bidra till att både köp och användning av sjukförsäkring är billigare för personer med låga inkomster.

Om du har en inkomst mellan 100% och 400% av den federala fattigdomsnivån, kan du kvalificera dig för det högsta skattekortet. Om du får denna subvention betalar regeringen en del av ditt månatliga sjukförsäkringspremie, och du betalar resten av det.

Om din inkomst är mellan 100% och 250% av den federala fattigdomsnivån, får du inte bara statligt hjälp att betala för sjukförsäkring, du kan också få ytterligare statliga hjälp att betala din avdragsgilla, copays och samförsäkring när du använder din sjukförsäkring. Detta är känt som kostnadsdelningsnedsättning.

Dessa subventioner kan endast användas för att köpa Obamacare sjukförsäkring som säljs på Health Care Acts sjukförsäkringsutbyte, även känd som Marketplace. De kan inte användas för att hjälpa till att betala för sjukförsäkring genom ditt jobb eller en hälsoplan som köpts av marknadsplatsen. Obamacaresubventioner är inte tillgängliga för icke-dokumenterade invandrare. Men de flesta invånare som är bosatta i landet kan ansöka. Läs mer om invandrare och Obamacare från HealthCare.gov här.

Om du är juridisk bosatt kan du ansöka om sjukförsäkringssubvention och anmäla dig i en hälsoplan på sjukförsäkringsutbytet som drivs av ditt land eller av den federala regeringen. Leta reda på din stat s sjukförsäkring utbyte med hjälp av det här verktyget.

• Hur Premium Premium Credit Health Insurance Subsidy fungerar
• Hur delningen av kostnadsdelning fungerar
• Hur sjukförsäkringens bidrag kan kosta dig stor tid
• När är öppen inskrivning på Obamacare Health Insurance Exchanges?

4

Kostnadsfri eller billig sjukförsäkring Alternativ 4: Arbetsbaserad hälsoplan

Många arbetsgivare i USA subventionerar sjukförsäkring för sina anställda och deras anställdas familjer som en del av arbetstagarens förmåner och ersättningspaket. Detta är mycket vanligt för heltidsanställda i stora företag. Det är inte lika vanligt för deltidsanställda eller för anställda i småföretag.

Så här fungerar det. När du får ett jobb som kommer med sjukförsäkring, har du en begränsad tid för att anmäla dig till den sjukförsäkring som din arbetsgivare erbjuder. Om du inte anmäler dig innan tidsfristen måste du vänta till nästa årliga öppna anmälningsperiod.

Din arbetsgivare kan bara erbjuda en hälsoplan, eller det kan erbjuda flera alternativ att välja mellan. När du har anmält dig till den företags sponsrade hälsoplanen är det en kort väntetid innan din täckning börjar. Detta är vanligtvis från 30-90 dagar.

När du har arbetsgivarsponserad sjukförsäkring betalar din arbetsgivare vanligtvis en del av de månatliga premierna och du betalar en del av de månatliga premierna. Din del av premierna dras automatiskt från din lönecheck så att du inte behöver komma ihåg att betala varje månad. I de flesta fall tas detta löneavdrag från din lönecheck innan dina inkomstskatter beräknas. På så sätt betalar du inte inkomstskatter på de pengar du spenderade på sjukförsäkringspremier.

Till skillnad från Obamacare-planer, med arbetsbaserad sjukförsäkring, hjälper din arbetsgivare vanligtvis inte till att betala kostnader för kostnadsdelning som självriskar, copays och coinsurance. Arbetsgivare kan emellertid erbjuda besparingsplaner som flexibla utgifter, hälsokravskonton eller hälsovårdsavgifter för att hjälpa till att betala dessa kostnader lättare.

I de flesta fall, när du slutar eller förlorar ditt jobb, förlorar du också din arbetsbaserade sjukförsäkring. Du kan dock vara berättigad att fortsätta denna täckning i 18 månader genom COBRA fortsättningsskydd om du är villig att betala både din del av premierna och den del av premierna som din arbetsgivare betalat.

• Topp 7 arbetsplatsöppnade misstag och hur man fixar dem
• Hur COBRA-behörighet påverkar din förmåga att få Obamacare
• HSA vs FSA-Vad är skillnaden?
• Vad är skillnaden mellan en HRA och en HSA?

5

Kostnadsfri eller låg kostnad sjukförsäkring Alternativ 5: Ektas hälsoplan

Om din make har en arbetsbaserad sjukförsäkring kan du vara berättigad till samma försäkring. Många arbetsgivare förlänger erbjudandet om arbetsbaserad sjukförsäkring till sina anställdas makar, barn och barnbarn. Du måste registrera dig för denna täckning under den första inskrivningsperioden när din make först får sitt jobb. Om du saknar denna möjlighet får du ytterligare en möjlighet under varje årlig öppen anmälningsperiod.

Om din makas arbetsgivare erbjuder företagets hälsoplan till dig och dina barn, är du inte skyldig att acceptera den. Om du kan hitta en bättre affär om sjukförsäkring för dig och barnen, är det bra att låta din make makas arbetsgivare täcka din make, medan du och barnen väljer en annan täckning.

Även om arbetsgivare i allmänhet subventionerar en anställds arbetsbaserade sjukförsäkring genom att betala en del av de månatliga premierna, kan arbetsgivaren inte subsidiera spousal eller familjedäckning. Om din makas arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring till hans eller hennes familjemedlemmar, kommer din del av premierna att dras automatiskt från din makas lönecheck.

6

Kostnadsfri eller billig sjukförsäkring Alternativ 6: Föräldrars hälsoplan

Om du är yngre än 26 år och din förälder har en arbetsbaserad sjukförsäkring, Obamacare eller privatköpt omfattande sjukförsäkring, kan du omfattas av din förälders hälsoplan även om du inte är din förälders skattberoende, du är gift eller du bor ensam.

Du kan behöva vänta tills nästa öppna anmälningsperiod med din förälders hälsoplan läggas till din föräldras sjukförsäkring. Men om du nyligen har förlorat andra omfattande sjukförsäkringsskydd kan du eventuellt anmäla dig till och med innan du anmälde dig om du uppfyller hälsoplanens krav på en särskild anmälningsperiod.

Vissa arbetsgivare subventionerar inte bara deras anställdas sjukförsäkring utan även sjukförsäkring för anställda familjer. Andra arbetsgivare betalar en del av sina anställdas sjukförsäkringspremie men subventionerar inte premierna för familjemedlemmar.

Om din förälder har en arbetsbaserad sjukförsäkring och hans eller hennes arbetsgivare subventionerar familjepremier, betalas dina sjukförsäkringspremier delvis av din föräldrars arbetsgivare. Resten av det månatliga bidraget tas ut av din förälders lönecheck. Om din föräldrars arbetsgivare inte subventionerar familjedäckningen kommer din hela månatliga premie att dras av från din förälders lönecheck.

• Komma sparkade av fars hälsoplan? Unga vuxna sjukförsäkringsalternativ
• Förbered dig på att vara oförsäkrad - ett verktygssats för att gå utan sjukförsäkring