Hur Trump Administration kommer att påverka sjukförsäkring

Här handlar det mer om arbetsgivarens ersättning för individuella sjukförsäkringspremier.

Ny vägledning för 1332 undantag är mycket mer lenient

I avsnitt 1332 i lagen om prisvård gör det möjligt för stater att föreslå innovativa tillvägagångssätt för reformen av hälso- och sjukvården. Federal godkännande för dessa 1332 undantag förslag kan beviljas så länge som staten kan visa att täckningen kommer att vara minst lika omfattande och överkomliga som det skulle vara utan avstående, att åtminstone så många människor kommer att omfattas av upphävandet som woud vara omfattas utan uppsägning, och att upphävandet inte kommer att öka de federala underskotten. Tillsammans kallas dessa regler som "skyddsräcken" som syftar till att säkerställa att stater måste vara försiktiga vid utformningen av sina egna hälsovårdsreformer.

Flera stater har fått godkännande för 1332 undantag, främst för att genomföra återförsäkringsprogram. Men Trumpadministrationen gav vägledning i oktober 2018 som i hög grad slappnar av "skyddsräcken" som gäller för 1332 undantag. Enligt de nya reglerna skulle exempelvis personer som omfattas av kortsiktiga hälsoplaner räknas bland de "täckta" enligt ett statligt innovativt tillvägagångssätt, även om färre människor hamnar i en verklig sjukförsäkring (kortsiktiga planer regleras inte av ACA och ger mycket mindre täckning än vanlig stor sjukförsäkring).

Mer samarbete för Medicaid Waivers

Trumpadministrationen noterade också att de kommer att vara mer smidiga än Obama-administrationen var att godkänna 1115 undantag för stater som vill göra ändringar i sina Medicaid-program. På toppen av vissa stater är önskelistor ett arbetsbehov för Medicaid (som alltid avvisades av Obama-administrationen) och fem stater har redan fått ett godkännande för ett arbetsbehov 2018: Arkansas, Kentucky, New Hampshire, Wisconsin och Indiana, med flera andra stater "föreslagna undantag under övervägande av den federala regeringen.

Så även om ACA-enheten förblir mestadels intakt, kan det ändå ändras avoot. Låt oss ta en titt på hur dessa potentiella förändringar sannolikt kommer att påverka din sjukförsäkring, beroende på var du för närvarande får din täckning. Vi ska titta på de fyra huvudområdena av täckning som inkluderar de flesta amerikanernas hälsoförsäkringskälla:

• Arbetsgivare-sponsrade planer (49 procent av amerikanerna)
• Individuell marknadstäckning (7 procent av amerikanerna)
• Medicare (14 procent av amerikanerna)
• Medicaid (19 procent av amerikanerna)

Arbetsgivare-sponsrad sjukförsäkring

I ett nötskal:

• Om din arbetsgivare erbjuder täckning nu, kommer de sannolikt att fortsätta att göra det. Arbetsgivarmandatet, som kräver att stora arbetsgivare erbjuder täckning, förblir oförändrade.
• Dina premier kommer sannolikt att förbli före skatt.
• Du kan se en övergång till högavdragsbara hälsoplaner (HDHP) och hälsa besparingar konton (HSAs).
• Om du arbetar för ett litet företag kan din arbetsgivare slutligen byta till en föreningshälsoplan.

Detaljerna:

Ungefär hälften av amerikanerna får sin sjukförsäkring från en arbetsgivare. Och medan ACA gjort några väsentliga förändringar när det gäller arbetsgivare-sponsrad täckning, var arbetsgivarsponserade planer redan mer regulerade, under HIPAA än individuella marknadsplaner.

ACA kräver stora arbetsgivare (50 eller fler anställda) att erbjuda överkomlig omfattande täckning till heltid (30 + timmar per vecka) anställda. Och även om ACA: s individuella mandatstraff kommer att elimineras från och med 2019 (det kommer inte längre att bli en straffavgift för personer som inte har täckning), arbetsgivarens mandat kvarstår på plats och stora arbetsgivare måste fortsätta att erbjuda täckning.

Även om arbetsgivarens mandat skulle elimineras via framtida lagstiftning skulle de flesta stora arbetsgivare sannolikt fortsätta att erbjuda täckningsskydd. Nästan alla stora arbetsgivare erbjöd redan hälsofördelar före ACA. Kaiser Family Foundation-uppgifter tyder på att 96 procent av de stora arbetsgivarna (50+ arbetstagare) erbjöd hälsofördelar år 2015.Det var bara något högre än de 95,7 procenten av stora arbetsgivare som erbjöd hälsofördelar 2013, då arbetsgivarens mandat ännu inte var på plats.

Arbetsgivare använder sjukförsäkring - tillsammans med resten av deras förmånspaket - för att locka till sig och behålla de bästa medarbetarna. Och de får använda fonder före skatt för att betala för de förmåner de tillhandahåller (liksom de anställda). Om en väsentlig förändring av skattelagstiftningen saknas är det sannolikt att arbetsgivarna fortsätter att erbjuda täckning framåt, åtminstone på kort sikt.

Om du arbetar för en liten arbetsgivare och din arbetsgivare har erhållit en liten gruppplan sedan 2014 innehåller din plan täckning för ACAs väsentliga hälsoeffekter. Om ACA: s väsentliga hälsofördelar skulle ändras framöver kunde specifikationerna för din täckning förändras. Men lagstiftning som skulle ha ändrat viktiga hälsofördelar passerade inte 2017 och blev inte seriöst övervägt 2018, så ingenting har ändrats för tillfället. Och även om det förändrades i framtiden, fanns det olika reformer, som HIPAA och lagen om graviditetsdiskriminering, som redan gällde på arbetsmarknadsspecifika sjukförsäkringsmarknaden före ACA, och de kommer inte att påverkas av någon ändringar som görs till ACA.

Men Trumpadministrationen har slutfört nya regler för associeringshälsoplaner, som öppnar dessa planer upp till fler småföretag. Förbundsplaner för hälsa kan erbjuda lägre sjukförsäkringspremier, tillsammans med minskade hälsofördelar, för småföretag som ingår i föreningsplaner. Det kommer i sin tur sannolikt att leda till högre sjukförsäkringspremier för småföretag som fortsätter att köpa ACA-kompatibel täckning, eftersom det blir hälsosammare, yngre grupper som flyttar till associeringshälsoplaner och lämnar en sjukare, äldre riskpool för ACA kompatibla planer.

Utvidgad tillgång till associeringshälsoplaner blev först tillgänglig i september 2018 och fasas in (beroende på om planen är självförsäkrade eller ej) genom tidigt 2019. Således kommer effekterna av utvidgade associeringshälsoplaner sannolikt att känna sig över nästa år.

Individuell marknad Sjukförsäkring

I ett nötskal:

• Det individuella mandatet är fortfarande på plats för 2018, men kommer att elimineras från och med början av 2019. Men om du vill ha täckning behöver du fortfarande anmäla dig under öppen inskrivning (1 november till 15 december i de flesta stater), som planen köper utanför av öppen inskrivning fortsätter att vara begränsad till endast personer som upplever en kvalificerad händelse (och kan ge bevis på den kvalificerade händelsen).
• Premiebidrag och kostnadsfördelningsreduktioner finns fortfarande tillgängliga för berättigade insatser.
• Täckning är fortfarande garanterad fråga.
• Health Savings Accounts (HSAs) och hög självrisk hälsa planer (HDHPs) kommer sannolikt att bli mer betonade i framtida år.
• Kortsiktiga planer är tillgängliga med längre varaktighet i många stater.
• Förbundsplaner är tillgängliga för egenföretagare i vissa stater.

Detaljerna:

Om du köper din egen sjukförsäkring, antingen i byte eller byte, vet du redan att ACA har gjort drastiska förändringar på den enskilda sjukförsäkringsmarknaden.

Alla dessa reformer finns fortfarande på plats och kommer sannolikt att förbli på plats för den närmaste framtiden. Den individuella mandatstraffen har upphört att gälla 2019, men den är fortfarande på plats för 2018 och kommer att samlas in i 2018-avkastning, inlämnad i början av 2019.

ACA: s premiesubventioner och kostnadsfördelningsreduktioner fortsätter att vara tillgängliga för kvalificerade utdelningsinstitut, och inget kommer sannolikt att förändras inom en snar framtid. Kongressdemokrater har föreslagit lagstiftning som skulle stödja subventionerna, göra dem mer robusta och tillgängliga för fler människor. Det är möjligt att en sådan förändring kan hända nu när demokratierna har tagit kontroll över kammaren i valet 2018, men det är fortfarande osannolikt med tanke på den republikanska majoriteten i senaten.

I slutliga föreskrifter för 2019-täckning noterar HHS att de planerar att "uppmuntra emittenter att erbjuda HDHP hög självriskhälsoplaner som kan kombineras med en HSA hälsorelaterade konton som ett kostnadseffektivt alternativ för en enrollee." Byrån noterade också att de "utforskar hur man använder planvisningsmöjligheter på HealthCare.gov för att främja tillgången till HDHP till sökande." Så på vissa områden kan konsumenterna se mer HSA-kvalificerade hälsoplaner tillgängliga på den enskilda marknaden 2019 och därefter.

Men icke-HSA-kvalificerade planer kommer fortsätta att utgöra de flesta av de tillgängliga enskilda marknadsalternativen.

Trumpadministrationen har också slutfört nya regler för kortsiktiga planer, vilket möjliggör planerna att ha initiala villkor på upp till 364 dagar och total varaktighet inklusive förnyelser på upp till tre år (ungefär hälften av staterna har mer restriktiva regler, dock, och statsreglerna gäller i det fallet). För hälsosamma insatser kommer dessa planer sannolikt att vara attraktiva alternativ till ACA-kompatibla planer, eftersom de är mycket billigare. Och från och med 2019 kommer det inte längre att vara ett individuellt mandatstraff bedömt på personer som köper kortfristig täckning.

Men kortsiktiga planer är begränsade inom ramen för deras täckning (de flesta täcker inte moderskap, psykisk hälsa eller receptbelagda droger), och de tenderar att ha uteslutningar av filt på redan existerande villkor. Dessutom har kortsiktiga planer årliga och livstidsförmåner som kan vara ganska låga, beroende på planen.

Kortsiktiga planer kommer givetvis bara att vädja till friska människor, eftersom existerande villkor inte omfattas.Beroende på hur många som köper kortsiktiga planer kan riskpoolen för ACA-kompatibla planer bli mer hälsosam skev mot sjuka, äldre konsumenter, vilket resulterar i ökade premier. För personer som får premiesubventioner kommer de ökade premierna att kompenseras av större premiesubventioner. Men för personer som inte är berättigade till premiesubventioner kommer de ökade premierna bara att göra täckningen alltmer oöverkomlig.

Samma sak kommer sannolikt att hända med associeringshälsoplaner för egenföretagare. De nya reglerna tillåter egenföretagare att köpa föreningshälsoväckning i stället för ACA-kompatibel stor medicinsk täckning. Om dessa planer erbjuds, kommer de hälsosammaste egenföretagarna att byta till lågkostnadsföringsförbundsplanerna, vilket ger äldre, mer sjuka människor på ACA-kompatibla planer, med motsvarande större premier.

Premie på ACA-kompatibla marknader är också högre som ett resultat av elimineringen av det individuella mandatstraffet år 2019. Congressional Budget Office (CBO) ansåg att 3 miljoner färre personer kommer att ha individuell marknads täckning 2019 till följd av straff eliminering och växer 5 miljoner år 2021. CBO förutspår att premierna kommer att vara cirka 10 procent högre varje år än vad de skulle ha varit om mandatstraffen hade kvar på plats, eftersom de personer som sannolikt kommer att släppa upp täckningen utan mandatet är friska människor (sjuka människor kommer att behålla sin täckning, oavsett om det finns ett straff).

I nästan alla stater bekräftade försäkringsbolagen i sina 2019-prisansökningar som innebär att eliminering av den individuella mandatstraffen och utvidgningen av kortfristiga planer och associeringshälsoplaner skulle leda till högre premier för 2019. Människor som får premiesubventioner kommer att isoleras från höjningarna av hyran (via större premiesubventioner), medan de som inte är berättigade till bidrag kommer att bli föremål för alltmer oöverstigliga täckningsalternativ.

Medicare

I ett nötskal:

• Inget förändras för tillfället. GOP reformförslag är inte aktuella, och om de så småningom antas kallar de för långsiktiga förändringar snarare än omedelbara förändringar.
• Outgoing House Speaker Paul Ryan har länge tryckt på Medicare reformen för människor som för närvarande är under 55 år (mot mer privatisering), och hans chanser att få det att hända var mycket högre under Trump Administration än vad de skulle ha varit under president Obama. Men demokrater återfick majoriteten i kammaren i 2018 valet, och kommer sannolikt att starkt avvisa ytterligare GOP-insatser för att privatisera Medicare.
• ACA fortsätter att stänga donuthålet för Medicare Part D. För märkesnamn droger donuthålet ett år före schemat, år 2019. Och för generiska läkemedel kommer det att stängas 2020.

Detaljerna:

ACA gjorde inte många förändringar i Medicare. Det krävde att Medicare började täcka årliga hälsobesök, och det har ständigt stängt Medicare Part D-donuthålet, vilket kommer att vara helt stängt 2020 (för varumärkesnamn, det stänger ett år före schemat, år 2019, på grund av till den bipartisanska budgetlagen från 2018). Och även om det reducerade ersättning för Medicare Advantage planer, har inskrivning i Medicare Advantage vuxit varje år sedan ACA antogs.

Medicare reform och privatisering har länge varit en talande punkt i GOP-reformer för hälsovård. House republikaner publicerade ett förslag att översyn Medicare i 2016, men det gick inte framåt från 2018, och republikaner har förlorat sin majoritet i huset från 2019.

Medicaid

I ett nötskal:

• Om ditt tillstånd har expanderat Medicaid under ACA, gäller dessa riktlinjer för stödberättigande fortfarande, och flera ytterligare stater förväntas expandera Medicaid år 2019.
• Kentucky, Arkansas, New Hampshire, Wisconsin och Indiana har fått federalt godkännande för Medicaid-arbetskraven för icke-funktionshindrade vuxna, och flera andra stater väntar på federal tillåtelse att genomföra liknande krav.
• Stater som inte har utvidgat Medicaid kan fortfarande göra det, med samma federala finansiering som gäller i andra stater som redan har utökat Medicaid under ACA.

Detaljerna:

Varje stats Medicaid-program finansieras gemensamt med statliga och federala pengar. Stater med högre inkomst per capita får en mindre andel av federala matchande medel, medan de med lägre inkomster per capita får fler federala matchande medel. I stater som har utökat Medicaid (32 stater och District of Columbia) betalar den federala regeringen 94 procent av kostnaden för att täcka den nyberättigade befolkningen 2018. Det kommer att sjunka till 90 procent år 2020 och förbli på den nivån går framåt.

De övriga 18 staterna kan fortfarande välja att utöka Medicaid, och fyra av dem förväntas göra det 2019 enligt de valmöjligheter som godkändes av väljare. Lagstiftning som ansågs 2017 för att upphäva ACA skulle ha blockerat ytterligare stater från att utöka Medicaid, men den lagstiftningen har aldrig antagits.

Trumpadministrationen har gjort det klart att de är mycket mer lindriga än Obama-administrationen var att godkänna 1115 undantag för stater som vill göra ändringar i sina Medicaid-program. I 2018 har Kentucky, Indiana, New Hampshire, Wisconsin och Arkansas redan fått federalt godkännande för att genomföra arbetskraven för Medicaid enrollees (arbetskravet i Arkansas trädde i kraft i juli 2018 och 12 000 personer hade redan förlorat sin täckning i november som en resultat).

Flera andra stater har väntande begäran om avstående, och flera överväger överkallande förslag.Så icke-äldre vuxna Medicaid-medlemmar i ett fåtal stater kan snart finna sig att behöva bevisa sin arbetstid (eller volontär, skola, yrkesutbildning, etc. timmar) för att behålla Medicaid-täckningen.

Så medan de övergripande riktlinjerna för Medicaid-stödberättigande förblir i stort sett oförändrade, kan enrollees i allt högre grad bli föremål för mer nyanserade regler om stödberättigande, såsom ett arbetskrav eller små premier, och frekventare behörighetsverifieringar.

Ett ord från DipHealth

Trots att ACA har varit på plats i åtta år har det alltid varit en politiskt splittrad lagstiftning. Kongressens republikaner kunde inte upphäva det 2017, men lagstiftnings- och reglerade ansträngningar att flisa bort vid ACA pågår.

För det mesta förblir konsumentskyddet och försäkringsbestämmelserna oförändrade i 2019 och stor lagstiftning för att undergräva ACA är osannolikt att passera när den demokratiska majoriteten tar sitt ämbete i kammaren 2019. Men reformen av hälso-och sjukvården kommer sannolikt att fortsätta att vara en stor utfärda på både stats- och federal nivå under de närmaste åren, och 2020-presidentsplattformar kommer sannolikt att innehålla omfattande reformer av sjukvårdsreformen.

• Dela med sig
• Flip
• E-post
• Text

• Institutionen för statskassan, Institutionen för arbete, Institutionen för hälsa och mänskliga tjänster. Undantagna fördelar; Livslängd och årliga gränser; och kort sikt, begränsad varaktighet. 1 augusti 2018.

• Federal Register. Patientskydd och Prisvärd Care Act, HHS Notice of Benefit och Betalingsparametrar för 2019. 17 april 2018.

• Representanthuset, GOP Healthcare Proposal. Ett bättre sätt, vår vision för ett säkert Amerika. 22 juni 2016.
• Kaiser Family Foundation. Hälsoskyddstäckning av den totala befolkningen. 2016.
• Kaiser Family Foundation. Översikt över Medicaid Per Capita Cap-förslag, 22 juni 2016.
• Kasier Family Foundation. Andel av privatsektorsföretag som erbjuder hälsoförsäkring till anställda, per firmastorlek. 2012-2015.