Förstå sjukförsäkring ändringar för 2019

Hälsovårdsreformen har varit i nyheterna nästan nonstop under 2017 och 2018, så om du är förvirrad över vad som hände och vad som händer 2019 är du verkligen inte ensam. Låt oss ta en titt på vad som ändras, vad som blir detsamma och vad du kan förvänta dig när det gäller din sjukförsäkring år 2019

Observera att denna diskussion huvudsakligen gäller individuell marknadsförsäkring. Även om en liten del av den amerikanska befolkningen har en individuell marknadstäckning, är det här där huvuddelen av rubrikerna tenderar att fokusera, eftersom det är den marknad som drabbades mest av den prisvärda vårdlagen.

ACA-upphävningsräkningar var inte uteslutna

Trots de ständigt närvarande rubriken om reformen av hälso- och sjukvården 2017 och 2018 har de flesta av de föreslagna förändringarna visat sig på vinstockarna. GOP-ansträngningar för att upphäva större delar av ACA år 2017 misslyckades.

Det inkluderade den amerikanska hälso- och sjukvårdslagen (AHCA) i kammaren och senatens version, lagen om bättre omsorgsfrågor (BCRA).Faktum är att senatrepublikanerna försökte passera tre olika versioner av lagförslaget "mager" upphävande, Obamacare Avhöjningsförsoningslagen, och BCRA - och ingen fick tillräckligt med stöd för att passera. Inte heller ändrades Graham-Cassidy-Heller-Johnson-ändringen som några månader senare.

Så även om det fanns många delar av ACA upphävande lagstiftning infördes 2017 - och huset passerade den amerikanska hälsovårdslagen-ingen av dem antogs.

Den enskilda mandatstraffen kommer att elimineras 2019

Trots att försök att upphäva ACA misslyckades lyckades GOP-lagstiftare att upphäva ACA: s individuella mandatstraff som en del av skatteavgiften som de passerade i slutet av 2017.

Straffupphävningen träder i kraft i januari 2019. Människor som inte försäkras år 2018 kommer fortfarande att vara skyldiga att straffa (om de inte uppfyller undantag) när de lämnar in sina avkastningar i början av 2019. Men människor som är oförsäkrade år 2019 kommer inte längre att möta en straff.

Resten av ACA kvarstår i effekt

Förutom den individuella uppsägningen av mandatstraff (och den fortsatta budgetresolutionens fördröjning av några av ACA: s skatter, inklusive Cadillac Tax), är ACA fortfarande helt i kraft, inklusive premiesubventionerna, kostnadsfördelningsminskningarna (aka, kostnad -sharing subventioner), Medicaid expansion, arbetsgivarens mandat, skydd för personer med existerande villkor, viktiga hälsofördelar, regler för medicinska förlustförhållanden etc.

Premiebidrag är större eftersom den federala regeringen inte längre finansierar CSR

Kostnadsdelningsbidrag kommer att fortsätta att vara tillgängliga år 2019 trots att den federala regeringen slutade att ersätta försäkringsgivare för den kostnaden sen 2017. Försäkringsgivare i de flesta stater har infört kostnaden för att tillhandahålla kostnadsdelningssubventioner i de premier de tar ut. I de flesta fall har kostnaden bara lagts till silverplanräntor, vilket resulterar i större premiesubventioner för alla som får premiesubventioner.

Genomsnittliga premier ökar något, men genomsnittliga benchmarkpremier minskar något i de flesta stater

Till skillnad från 2017 och 2018, när individuella sjukförsäkringspremier ökade betydligt, ökar genomsnittliga premier med mindre än 3 procent rikstäckande år 2019.

Men genomsnittliga benchmark premier (den näst lägsta kostnaden silverplanen i varje område) minskar faktiskt något över de 39 stater som använder HealthCare.gov. Detta beror på en kombination av nya försäkringsbolag som går in i (eller återinför) de enskilda marknaderna i många stater samt prissänkningar från några av de befintliga försäkringsbolagen.

De lite lägre genomsnittliga benchmarkpremierna kommer att resultera i något mindre premiesubventioner för 2019 i många stater, eftersom subventionerna är knutna till referenspremierna. Här kan du läsa mer om de problem som påverkar individuella premier för 2019.

Ändringar som genomfördes 2018 och fortsätter att tillämpas

I april 2017 slutförde HHS marknadsstabiliseringsregeln, som genomförde flera ändringar som gäller för personer som köper individuell marknadstäckning, på eller off-exchange. Dessa ändringar gäller fortfarande för 2019:

• I de flesta stater kommer den öppna inskrivningen att fortsätta att vara i över sex veckor och kommer att löpa från den 1 november till den 15 december, med alla planer som gäller den 1 januari 2019. Men det finns sju statliga utbyten som har förlängt tidsfristen för att anmäla sig, så se till att du vet hur det fungerar i ditt tillstånd.
• Om din policy avbröts för betalning av premier år 2018 och du anmäler dig till samma försäkringsgivare (eller annan försäkringsgivare som ägs av samma moderbolag) under öppen anmälan, kan försäkringsgivaren kräva att du betalar din förfallna betalning premier innan du genomför din nya täckning. I allmänhet borde det bara vara en månad förfallna premieåtaganden, eftersom premier inte belastas efter att planen avslutades.
• Det tillåtna aktuariella värdeintervallet för varje metallnivå av täckning på marknaden för enskilda och små grupper expanderades från 2018. Bronsplaner kan ha en -4 / 5-serie, medan silver-, guld- och platinaplaner kan ha en -4 / +2 intervall. Bronsplanerna har ett aktuarmässigt värde på cirka 60 procent, silver ca 70 procent, guld ca 80 procent och platina ca 90 procent. Men de kan variera beroende på de tillåtna de minimus-områdena, som utvidgades från 2018. Detta innebär bara att jämfört med 2017 och tidigare år kan det nu finnas mer variation från plan till annan inom en given metallnivå, så individer och små företag bör noggrant jämföra de olika alternativen som finns tillgängliga.

Fördel- och täckningsförändringar på den enskilda marknaden och småföretagsmarknaden kommer att hända precis som de har under de senaste åren, med justeringar av självrisker och fackgränser, tillsammans med leverantörsnät och täckta läkemedelslistor. Antag inte att planen som du valde förra året fortfarande är det bästa alternativet för dig år 2019. Det är alltid klokt att jämföra de alternativ som är tillgängliga för dig under öppen inskrivning och göra ändringar om det behövs.

Ökad tillgänglighet av kort- och associeringshälsoplaner

I 2018 gjorde Trump-administrationen de regler som gäller för kortvariga hälsoplaner med begränsad varaktighet (STLDI) och de regler som gäller för associeringshälsoplaner (AHP).

I båda fallen gör ändringarna planerna mer lättillgängliga som ersättare för regelbunden individuell marknadsförsäkring för ACA. Men köpare måste vara försiktiga: De billigare priserna som gäller för STLID och AHP är resultatet av mindre robust täckning - du får vad du betalar för.

Eftersom de nya federala reglerna fungerar som miniminormer och staterna får införa strängare regler, varierar reglerna nu avsevärt från stat till land, särskilt för kortfristig sjukförsäkring. Du kan klicka på ett tillstånd på den här kartan för att se hur staten reglerar kortsiktig täckning.

Large Group, Medicare och Medicaid: Normal årliga förändringar Ansök

De flesta reformer av hälsovårdsreformen 2017 och 2018 har koncentrerats kring den enskilda marknaden, den lilla koncernmarknaden och Medicaid. För personer som får försäkring från stora arbetsgivare, Medicare eller Medicaid (tillsammans, det är det mesta av befolkningen) kommer förändringarna för 2019 i allmänhet att vara samma slags förändringar som händer varje år.

Öppet inskrivning för Medicare Advantage och Medicare Part D löper från 15 oktober till 7 december, med alla ändringar som gäller den 1 januari 2019. Nuvarande planer kommer att förändras något för 2019, som de gör varje år, så det är viktigt för enroll att ta tid under öppenhet inskrivning för att jämföra de olika tillgängliga alternativen och välj den som bäst tillgodoser deras behov under det kommande året.

Och från och med 2019 kommer det att finnas en Medicare Advantage öppen anmälningsperiod från 1 januari till 31 mars. Detta kommer att ersätta den tidigare använda Medicare Advantage-avskrivningsperioden, och tillåter Medicare Advantage enroll att byta till en annan Medicare Advantage-plan eller att byta till Original Medicare.

För arbetsgivare-sponsrade planer har de flesta arbetsgivare en öppen anmälan under hösten, med förmånsförändringar som gäller den 1 januari. Om din plan uppstår förändringar för det kommande året eller om det finns nya alternativ tillgängliga för dig, kommer en öppen anmälan vara din möjlighet att ändra dina fördelar om du väljer att göra det.

Virginia har valt att expandera Medicaid från och med januari 2019, vilket kommer att göra ungefär 400 000 personer som nyligen är berättigade till Medicaid i staten. Maine förväntas även utvidga Medicaid år 2019 efter att en ny guvernör tar sitt uppdrag (invånare i Maine röstade för att utöka Medicaid 2017, men Gov LePage-som är tidsbegränsad och kommer att ersättas i valet 2018 har blockerat expansionen träder i kraft). Flera andra stater har Medicaid-expansion på sina omröstningar 2018.