Förstå sjukförsäkring månatliga premier

Ett sjukförsäkringspremie är en månadsavgift som betalas till ett försäkringsbolag eller hälsoplan för att ge hälsodeklaration. Hälsovårdstäckningen inkluderar vanligen hela eller en del av kostnaden för hälsovårdstjänster, såsom läkarmottagningar, sjukhusvistelser, recept och mediciner.

Kort sagt är premien den betalning som du gör till ditt sjukförsäkringsbolag som håller täckningen helt aktiv. Premium betalningar har förfallodatum plus en grace period. Om premie inte är fullt utbetalt vid utgången av graceperioden kan sjukförsäkringsbolaget upphäva eller avbryta täckningen.

Andra sjukförsäkringskostnader kan innefatta självrisker, samförsäkringar och kopior. Dessa är belopp som du betalar när du behöver medicinsk behandling. Om du inte behöver någon behandling, betalar du inte självrisk, copis eller samförsäkring. Men du måste betala din premie varje månad, oavsett om du använder din sjukförsäkring eller inte.

Vem betalar sjukförsäkringens premie?

Om du får sjukvårdstäckning genom ditt jobb, betalar din arbetsgivare vanligen en del av eller hela månadspremien. Ofta kräver ditt företag att du betalar en del av det månatliga bidraget, vilket kommer att dras av från lönecheck. De täcker då resten av premien.

Enligt Kaiser Familiefondens 2016 arbetsgivarförmånsundersökning betalade arbetsgivarna i genomsnitt 82 procent av de enskilda medarbetarnas totala premier och i genomsnitt 71 procent av de totala familjepremierna för anställda som lägger till familjemedlemmar i planen.

Om du är egenföretagare eller köper din egen sjukförsäkring, är du som enskild person ansvarig för att betala månatlig premie varje månad. Sedan 2014 har betalningsskyddslagen emellertid tillhandahållit premieskatt (subventioner) som är tillgängliga för personer som köper individuell täckning genom utbytet. För att vara berättigad till premiesubventionerna kan din inkomst inte överstiga 400 procent av den federala fattigdomsnivån och du kan inte få tillgång till överkomlig omfattande täckning från din arbetsgivare eller din make / makas arbetsgivare.

Utbytesplaner som köpts sedan 2014 överensstämmer med ACA, men premiesubventioner kan inte användas för att kompensera sina kostnader.Det kan dock förändras om den amerikanska hälsovårdslagen antas.

Exempel på en Premium

Låt oss säga att du har forskat på hälsovårdssatser och planer för att hitta en plan som är överkomlig och lämplig för dig och dina nära och kära. Efter mycket forskning slutar du slutligen välja en viss plan som kostar $ 200 per månad. Den $ 200 månadsavgiften är ditt sjukförsäkringspremie. För att alla dina hälsovårdsförmåner ska förbli aktiva måste sjukförsäkringspremien betalas i sin helhet varje månad.

Om du betalar din premie på egen hand kommer din månadsräkning direkt till dig. Om din arbetsgivare erbjuder en grupp sjukförsäkring plan betalas premierna till försäkringsplanen av din arbetsgivare (eller arbetsgivaren är självförsäkrad, vilket vanligtvis är fallet för mycket stora arbetsgivare), även om en del av det totala bidraget kommer att sannolikt samlas in från varje anställd via löneavdrag.

Om du har en individuell hälsoplan genom utbytet och får premiebidrag, kommer subventionen att betalas av staten direkt till ditt försäkringsbolag. Återstoden av premien faktureras till dig, och du måste betala din andel för att hålla din täckning i kraft. Alternativt kan du välja att betala hela beloppet av premien själv varje månad och hävda ditt totala premiebidrag på din avkastning följande vår (detta är inte ett vanligt alternativ, men det är tillgängligt och valet är ditt).

Avdragsgilla, Copays och Myntförsäkring

Premie är fastställda avgifter som måste betalas månadsvis. Om dina premier är aktuella är du försäkrad. Att du är försäkrad betyder emellertid inte nödvändigtvis att alla dina sjukvårdskostnader betalas för.

självrisk. Avdragsgivare, enligt Healthcare.gov, är "det belopp du betalar för täckta sjukvårdstjänster innan din försäkringsplan börjar betala. Med en $ 2,000 självrisk, till exempel betalar du de första $ 2.000 täckta tjänsterna själv. När du betalar din självrisk, betalar du vanligtvis bara en kopia eller samförsäkring för täckta tjänster. " Kostnaden för premier är ofta nära kopplad till avdragsgilla: du betalar mer för en försäkringspolicy som har lägre självrisker och vice versa (notera att ACA-kompatibla planer, inklusive arbetsgivarplanerade planer och individuella marknadsplaner, täcker vissa förebyggande tjänster vid ingen kostnad för enrollen, även om avdragsgilla inte har uppfyllts).

Egenavgifter. Även om din sjukförsäkring har låg eller ingen självrisk, kommer du förmodligen att bli ombedd att betala en relativt låg avgift för sjukvård. Denna avgift kallas för "sambetalning". De flesta planerna inkluderar både avdragsgilla och sambetalningar, med betalningar som gäller för saker som kontorsbesök och recept, medan avdragsgilla gäller sjukhusvistelser, laboratoriearbete, kirurgi etc. Betalning kan vara högre om månatliga premier är lägre.

Självrisk. Healthcare.gov beskriver coinsurance enligt följande: "Andelen kostnader för en täckt sjukvårdstjänst du betalar (20% till exempel) efter att du har betalat din självrisk. Låt oss säga att din sjukförsäkring planens tillåtna belopp för ett kontorbesök är $ 100 och Din samförsäkring är 20%. Om du har betalat din självrisk: Du betalar 20% av $ 100 eller $ 20."

Avdragsgilla, sambetalningar och samförsäkring tillämpas mot en patients årliga maximala löptid. Det årliga maximala facket är det högsta eller totala totala beloppet som ett sjukförsäkringsbolag kräver att en patient betalar sig för den totala kostnaden för vårdvården.

När en patients självrisk, kopior och samriskförsäkring som betalats för ett visst år, lägger till maximal kostnad, är patientens kostnadsdelningskrav sedan färdiga för det aktuella året. Efter uppföljningen av det maximala facket maximerar hälsoplanen all kostnaden för täckt nätverksvård under resten av året. Premiebeloppet måste emellertid fortsättningsvis betalas varje månad för att bibehålla täckningen.