Lånealternativ att betala för fertilitetsbehandlingar

När du väl har gått utöver billiga fertilitetsbehandlingar (som Clomid), stiger behandlingskostnaderna och multipliceras snabbt. Den genomsnittliga fertilitetsklinikpatienten spenderar $ 5 000 på utgifterna, med mindre för dem som bara använder mediciner (ca 900 USD) och mycket mer för dem som använder IVF (cirka 20 000 USD). Om du behöver en äggdonor eller surrogat är kostnaderna ännu högre.

Få människor har den typen av pengar som ligger runt. Så hur har du råd med behandling? Det finns olika sätt att täcka kostnader för fertilitetsbehandling, och ett av dessa sätt är att låna pengar.

Att bestämma att låna pengar för att betala för fertilitetsbehandling ska inte vara ett snabbt eller impulsivt beslutat beslut. Med alla känslor kopplade till att bli gravid är det lätt att göra dåliga långsiktiga finansiella beslut.

Med det sagt, här är några sätt du kan låna pengar du behöver.

Lån från familj

Att låna från familjen kan vara det bästa alternativet eller det värsta alternativet. Det beror på ditt förhållande till den utlåande familjemedlemmen och din förmåga att betala tillbaka dem i tid.

Å ena sidan, om du behöver missa en betalning eller fördröja att betala tillbaka, kommer du inte att förlora ditt hus eller förstöra ditt kreditbetyg. Å andra sidan kan spänningar från att låna kontanter leda till bickering och till och med bitterhet. I värsta fall kan det kosta dig förhållandet.

Om du har ett bra förhållande med din familj och om de har pengar att låna ut, och om du tror att ditt förhållande kan hantera eventuella spänningar, då är det ett alternativ att överväga.

Du kanske vill kolla Lån Karma, som är en webbplats som hjälper till att spåra lån mellan vänner och familj.

Ta ut ett eget kapitallån

Om du äger ditt hem kan du överväga att ta ut ett eget kapitallån. Människor tar dem för renoveringar och bröllop, så varför inte ta en ut för fertilitetsbehandling?

Några fördelar är att de har relativt lägre APR, och du kan eventuellt få en skattesänkning på räntekostnader. Om du har dålig kredit kan du fortfarande kvalificera dig.

Den största risken är att om du har fel på betalningarna kan du förlora ditt hem. Också, om du borde behöva sälja ditt hem innan du betalar lånet tillbaka, kan du hamna på grund av bankens pengar.

Använda kreditkort

Att betala med kreditkort är ofta hur infertilitetsbehandlingar börjar. De tidiga mindre kostnaderna lägger till, och i början kan du ha behövt bara några hundra dollar här och där, du kanske nu letar för att låna tusentals.

Om möjligt, betalar du vad du har på ditt kreditkort innan du lägger till mer på skulden. Att betala korten, särskilt snabbt, kan öka ditt kreditbetyg, vilket kan öka dina framtida lånebegränsningar.

Även om behandlingen i vissa fall måste ske tidigare än senare, är det inte alltid fallet. Fråga din läkare innan du bestämmer att du inte har tid att betala av dina nuvarande skulder.

Om du har ett bra kreditbetyg kan du kanske göra en överenskommelse med dina kreditkort. Ring upp dem och fråga. De kan kanske erbjuda dig en lägre APR för en viss period eller öka din kreditgräns.

Var bara säker på att du har råd att betala skulden tillbaka! Kontrollera vad dina månatliga betalningar skulle vara efter ränta beaktas innan du sveper dina kort för att betala för IVF.

Ta ut ett personligt lån

Annars känd som osäkra lån eller signaturlån, ges ett personligt lån utan att vara knuten till någon säkerhet, som ditt hus eller bil. Den enda garantin som banken har att du ska betala tillbaka är "din signatur".

Banker och kreditföreningar erbjuder personliga lån. Till skillnad från kreditkort (som är ett slags personligt lån) arbetar osäkrade banklån genom att ge dig en summa pengar, som du sedan betalar tillbaka över tiden.

Om du har bra kredit kan du kanske få en bättre ränta, men även om du har dålig kredit, antar du inte att du inte kan få ett personligt lån. Räntorna kommer dock troligen att vara höga.

Ta ut ett medicinskt lån

Medicinska lån är kreditkortslån som specifikt marknadsförs för sjukvårdskostnader. Vissa medicinska kreditkort kan endast användas hos deltagande leverantörer, medan andra är mindre restriktiva. De erbjuds för en mängd olika medicinska behov, från kosmetisk kirurgi till tandvård. Vissa kan användas för att betala för fertilitetsbehandlingar.

Inte alla medicinska lån kan användas för fertilitetsbehandling, så när du tittar på låne möjligheter, var noga med att inte slösa bort din tid att fylla i formulär för ett lån som de aldrig kommer att ge.

Medicinska lån kan vara attraktiva alternativ. För en, många erbjuder en 0 procent ränta för en viss period. En annan möjlig fördel är att de bara kan användas för att betala för medicinsk behandling. Du kan vara mindre frestad att använda lånet för andra utgifter (vilket skulle begränsa hur mycket skuld du skulle kunna gå in på).

Läs dock det fina trycket på dessa lån! Kommer du att straffas för att betala skulden tidigt? Vad händer om du är sen på en betalning? Vad händer om du tar längre tid att återbetala lånet än den period du har en lägre eller nollränta?

I många fall, om du är försenad på en betalning eller tar längre tid än nollräntesatsen, måste du betala en hög ränta, inte bara för vad du fortfarande är skyldig, men också på vad du redan har betalat. Och räntorna kan vara mycket höga, högre än på ett typiskt kreditkort.

Få en fertilitetsklinik eller rådgivningsbaserad lån på fertilitet

Att växa i popularitet är medicinska lån som särskilt tillgodoser fertilitetspatienter. De kan föreslås av en fertilitetsklinik eller fertilitetskonsult.

De är precis som medicinska lån-kreditkort specifikt för medicinsk behandling, i detta fall fertilitetsbehandling. De har samma fördelar och nackdelar, inklusive eventuella hårda räntestraff för att missa en betalning eller inte betala skulden snabbt.

Om din klinik erbjuder en "betalningsplan", se till att du vet vad du anmäler dig till. Är det en betalningsplan - med betalning för behandling delas upp i ett visst antal månatliga betalningar mellan dig och kliniken? Eller faktiskt ett kreditkort eller ett lån, förmedlade eller rekommenderas av kliniken?

Fertilitetslånet som erbjuds av din klinik är kanske inte det bästa alternativet. En annan leverantör av medicinsk lån kan ge dig en bättre affär, eller du får bättre priser med dina vanliga kreditkort.

Var medveten om att din läkare, klinik eller konsult kan dra nytta av varje fertilitetslånsregistrering. Detta är inte alltid fallet, men det är viktigt att veta.

Bara för att din läkare säger att detta är "det bästa lånet" du kan få, eller det här är ett "bra företag du borde lita på" betyder inte det är. De kan vara förspända.

Här är ett av de större fertilitetslånbolagen:

Obs! Som ovanstående är en notering här inte en påskrift. Vänligen undersök villkoren för ett lån innan du registrerar dig och var alltid försiktig med hur du delar din ekonomiska information.

• CapexMD Fertilitetsfinansiering

Låna från en pensionsfond

Lån från en 401K, IRA eller andra pensionsfonder kan vara möjlig genom det som kallas ett "svårighetsavdrag" eller "oförutsedda akut" lån.

Om detta är möjligt eller en bra ide kommer att göra med din speciella plan, din antagna arbetssäkerhet, din förmåga att betala av den och om du vill avslöja din infertilitet för din arbetsgivare. (Det kan hända att du måste bevisa att du har ett behov, vilket kan kräva att du deltar dina medicinska räkningar med HR.)

Det finns många möjliga nackdelar med att låna ut från dina pensionsfonder, bland annat att drabbas av dyra återkallningsstraff, att betala skatt på de lånade fonderna och om du förlorar ditt jobb innan du betalar tillbaka lånet, behöver du betala tillbaka lånet till din arbetsgivare inom 60 dagar.

I vissa fall kan du låna pengarna utan att betala avgifter eller påföljder. Tala med en kunnig finansiell rådgivare innan du tar något pension baserat lån, eftersom navigering reglerna är knepigt territorium.

Ett viktigt tillvägagångssätt att veta: Även i fall där straffavgiften avstår, kan dina utgifter behöva inträffa samma år som du lånar pengarna. Så om du lånar pengar år 2017 för att betala av kreditkortsskuld som förvärvats från fertilitetsbehandling 2016, kan du sluta straffas, allt eftersom det medicinska behovet inte uppstod under det år då uttagningen gjordes.

Ett ord från DipHealth

Att göra ekonomiska beslut när familjens framtid är på linjen är inte lätt. Du kan uppleva förvirring, ilska, sorg och till och med rädsla när du försöker samla de pengar du behöver bara för att ha en chans att ha en bebis.

Vissa kan säga att du inte kan sätta pris på att ha ett barn, och du borde inte låta pengar eller skuld stoppa dig från att utföra de behandlingar du behöver. Men det här underskattar den inverkan som ekonomisk belastning kan ha på dina relationer, ditt vardag och till och med på din erfarenhet som ny förälder (om du blir gravid).

Plus, fertilitetsbehandling är inte en garanti. Du kan tillbringa tiotusentals och inte gå bort med ett barn.

Ta den tid du behöver för att bestämma hur mycket du behöver låna, oavsett om du kan betala några lån i rimlig tid och vad dina alternativ är om du inte blir gravid. Det finns inget fel med att låna pengar du behöver för att försöka få en baby, men det är inte heller något fel att bestämma att du inte lånar pengar och bor barnfria efter infertilitet (eller inte längre lägger till din familj.)

Om du har svårt att fatta beslut, eller det orsakar spänning i ditt förhållande, se en rådgivare. En som har erfarenhet av infertilitet är bäst, men om du inte kan hitta någon så kan bara du få någon att prata med.