Finansiella och hälsorisker att vara oförsäkrade

Oavsett om du väljer att vara oförsäkrad eller om du går utan sjukförsäkring för att du inte har något annat val, står du inför risker eftersom du inte har någon sjukförsäkring. Att förstå dessa risker kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut.

Finansiella risker

Medicinska räkningar bidrar utan tvekan till många personliga konkurser. Även om du är relativt rik, om du har en allvarlig sjukdom eller en dålig olycka, kan dina medicinska räkningar vara omanagliga om du går utan sjukförsäkring.

Om du är oförsäkrad i Förenta staterna före 2019 kommer du också att möta en skattestraff om du inte är befriad från straff. Denna straff kan vara så mycket som 2,5 procent av din årliga hushållsinkomst, men det kommer inte att vara mer än det nationella genomsnittet för en bronsnivåplan för hälso- och sjukvårdsutbyten det året. Straffet elimineras efter slutet av 2018 av lagen om beskattning och sysselsättning som utfärdades 2017. Men det finns fortfarande ett straff om du är oförsäkrat år 2018 och det kommer att bedömas på avkastningar som lämnas in tidigt 2019.

Hälsorisker

Att vara oförsäkrade kan påverka din hälsa negativt. I sin rapport från 2017 noterar Kaiser Family Foundation att "oförsäkrade personer är mycket mer troliga än de som försäkrar att de ska skjuta upp vården eller helt avstå. Konsekvenserna kan vara svåra, särskilt när förebyggbara tillstånd eller kroniska sjukdomar blir oupptäckta."

Risker för dina älskade

Du är inte den enda som riskerar när du är oförsäkrad. Eftersom hur du bor ditt liv påverkar de som finns runt dig, är dina nära och kära i fara när du går utan sjukförsäkring. Till exempel kommer de att drabbas ekonomiskt om de behöver hjälpa dig med medicinska räkningar. Om de är beroende av dig ekonomiskt och du har en finansiell kris på grund av hälsovårdsräkningar, kommer de att drabbas av följderna av din finansiella kris. Sämre, dina nära och kära kommer att lida om din hälsa försämras eftersom du inte kan bry dig tack vare att du inte är försäkrad.

Risker för din lokala gemenskap

På den större bilden, om du inte kan betala dina medicinska räkningar för att du är oförsäkrad, lider ditt samhälle och samhälle som helhet. Till exempel kommer de vårdgivare som spenderade sin tid och resurser om att sköta dig, att lida av att vara obetalda. Företag i ditt samhälle kommer att drabbas av att du ändrar dina vanor på grund av stora medicinska räkningar. Dina medarbetare och din arbetsgivare kommer att drabbas av att du blir sjukare oftare för att du inte har tillgång till sjukvård eller om din hälsa försämras och du inte är så produktiv på jobbet.

Risker för samhället

Samhället som helhet kan lida om du är oförsäkrad. Även om du inte gör mycket pengar, bidrar du fortfarande till samhället på många sätt. Om du till exempel gör ett bra jobb med att höja dina barn bidrar du till samhället genom att höja framtida medlemmar i samhället. Att ha ett jobb, volontärarbete, kollar på dina grannar och ger emotionellt stöd till dina vänner och kära är alla bidrag till samhället som helhet.

Om du går utan sjukförsäkring och som orsakar förseningar i behandling eller tillgång till sjukvård, kan dessa förseningar göra dig sjukare, eventuellt ens leder till funktionshinder. Samhället som helhet kommer att drabbas eftersom du inte kommer att kunna bidra så mycket som du gjorde när du var frisk. Om du blir handikappad eftersom du inte har tillgång till vård, betalar samhället inte bara dina funktionshinder, men det förlorar sig på dina nuvarande och framtida produktiva bidrag till samhället.

Många funktionshindrade hamnar på Medicaid, Medicare eller båda. Om du är på Medicaid betalar samhället som helhet för din hälso- och sjukvård. Om du blir invalid och går på Medicare tidigt, förlorar samhället ut de Medicare-bidrag som du skulle ha betalat om du hade kunnat fortsätta arbeta, liksom att betala för dina Medicare-förmåner.

Observera att det inte finns någon skam att använda Medicare och Medicaid-fördelar om du är berättigad till dem, och de är en livräddare för funktionshindrade över hela landet. Denna artikel fokuserar på de problem som uppstår när människor kunde ha fått sjukförsäkring men valde att inte ha det - vanligtvis i ett försök att undvika att betala premierna - och fann sig då i mycket dålig hälsa som en följd av försenad tillgång till sjukvård.

Risker för hela sjukförsäkringssystemet

Alla personer som omfattas av en transportörs sjukförsäkringsplan ingår i en riskpool. En stabil och hållbar riskpool är beroende av att ha en stor andel hälsosamma insatser för att kompensera för det relativt lilla antalet insatser med betydande hälsoförhållanden.

En av de främsta orsakerna till att vi såg spikning av individuella marknadsbidrag 2016-2018 och hälsovårdsföretagen lämnar börserna (för 2017 och 2018, även om den här trenden inte längre är fallet för 2019) beror på att inte tillräckligt hälsosamma människor är inskrivna i täckningen. Som en följd av detta skedde de övergripande riskpoolerna mer mot den mindre hälsosamma änden av spektret, och påståenden omkostnader överväldigade vissa transportörer (räntehöjningarna 2017 och 2018 verkar ha varit tillräckliga och priserna ökar bara något för 2019, de skulle sannolikt att minska om inte för den förestående avskaffandet av det individuella mandatstraffet och utvidgningen av kortsiktiga hälsoplaner och associeringshälsoplaner).

Det enda sättet att hålla sjukförsäkringssystemet stabilt och livskraftigt är att friska människor ska registrera sig för att kompensera skadans kostnader för dem som är mindre hälsosamma. Och även om du kanske är helt frisk nu kan det inte alltid vara så. Om och när du någonsin behöver betydande sjukvård kommer kostnaderna att bäras av alla de sunda insatserna i din operatörs riskpool, förutsatt att du är försäkrad vid den tiden.

Minskar risken att vara oförsäkrad

Oavsett om du väljer att gå utan sjukförsäkring eller om du är oförsäkrad eftersom du inte har något annat val tar du risker. Några, men inte alla, av dessa risker kan minskas. Denna verktygslåda hjälper dig att förbereda dig för att vara oförsäkrad och, så mycket som möjligt, hjälpa dig att mildra riskerna med att vara oförsäkrade.