Få sjukförsäkring med en kvalificerad händelse

Öppen anmälan på den enskilda sjukförsäkringsmarknaden går från 1 november till 15 december i nästan alla stater (Kalifornien har olika datum). Utanför öppen inlämning kan planändringar och nya inskrivningar endast slutföras om du har en kvalificerad händelse, även om indianer kan anmäla året runt i en plan genom utbytet (Medicaid och CHIP-inskrivningen är också året runt).

Det öppna inskrivningsfönstret gäller både på och utanför utbytet och kvalificerade händelser är nödvändiga om du registrerar dig utanför öppen registrering, oavsett om du köper din plan via utbytet eller direkt från ett sjukförsäkringsbolag (notera att premie Subventioner är endast tillgängliga om du anmäler dig via börsen, om du är osäker är en utbytesplan din bästa satsning eftersom det ger dig möjlighet att retroaktivt begära premiesubventioner om din inkomst blir lägre än du trodde det skulle vara).

Varför är inskrivningen begränsad?

Den enskilda marknaden måste ha ett begränsat registreringsfönster eftersom täckning nu är garanterad utgåva för alla sökande, oavsett om de har existerande villkor. Det årliga öppna inskrivningsfönstret förhindrar att människor väntar tills de är sjuka att köpa täckning. Men ibland har människor en livshändelse - än att bli sjuk! -Det kräver förmåga att anmäla sig till en ny hälsoplan utanför öppen inskrivning.

Det är här särskilda inskrivningsperioder kommer in. De har länge använts på den arbetsgivarbaserade sjukförsäkringsmarknaden, och nu är de också en del av den enskilda marknaden. Och medan det finns en hel del överlapp när det gäller vad som utlöser en särskild anmälningsperiod, finns det några kvalificerade händelser som är unika för den enskilda marknaden enligt Affordable Care Act.

Vad räknas som en kvalificerad händelse?

Det finns en omfattande lista över kvalificerade händelser som gör att du kan anmäla dig till en plan eller byta till en annan plan utanför öppen inskrivning. I allmänhet är de sunt förnuft, och de skulle inte gälla personer som helt enkelt ändrade sig om att behöva sjukförsäkring delvis under året. Och det är viktigt att notera att HHS har intensifierat verifieringsprocessen för kvalificerade evenemang under de senaste åren - om du registrerar dig med en kvalificerad händelse, var beredd att ge bevis för behörighet.

Men om du upplever någon av dessa kvalificerade evenemang har du en särskild inskrivningsperiod, som i allmänhet varar i 60 dagar (i vissa fall börjar den särskilda anmälningsperioden 60 dagar före den kvalificerade händelsen och fortsätter i ytterligare 60 dagar efter kvalificeringen händelse. I de flesta fall kommer täckningen att vara effektiv den första följande månaden så länge du registrerar dig den 15: e månaden, även om det finns några undantag och några stater har senare tidsfrister:

• Förlust av annan täckning. Planen som du förlorar måste betraktas som minsta nödvändig täckning (det kan inte vara något som en kortsiktig plan eller ett tilläggsolycka). Och förlusten av täckning kan inte vara ett resultat av att premier, uppsägning eller självuppsägning inte betalats. Så här gäller det i scenarier som din hälsoplan som går ut på marknaden eller förlust av tillgång till en arbetsgivare-sponsrad plan på grund av skilsmässa, arbetstillfällen etc. (även om du erbjuds COBRA, kvalificerar du dig fortfarande för en särskild registrering period under vilken du kan köpa en individuell plan istället). Du har 60 dagar före och 60 dagar efter förlusten av täckning under vilken du kan anmäla dig till en ny plan.
• Att bli beroende eller få en beroende som ett resultat av födsel, adoption eller placering i fosterhem. Om du har en bebis börjar din särskilda anmälningsperiod den dag som barnet är född, och täckningen kan återdateras till barnets födelse- / adoptionsdatum. HHS har gjort en liknande särskild inskrivningsperiod som är tillämplig på personer vars familjestruktur ändras av andra skäl, inklusive skilsmässa eller dödsfall hos en beroende. Observera att medan barnets födelse är en kvalificerad händelse, är graviditet inte förutom i New York (det kommer också att vara fallet i Connecticut om guvernören undertecknar lagstiftning som godkändes 2018 för att göra graviditeten till en kvalificerad händelse).

• Äktenskap. Om du gifter dig börjar din 60-dagars särskilda anmälningsperiod på ditt bröllopsdag, och täckningen kommer att träda i kraft den första i månaden efter din anmälan, oavsett datum du registrerar.Denna regel har stramats upp för att kräva att minst en make redan hade täckning före bröllopet, med bara några undantag.
• Bli en amerikansk medborgare. Nya amerikanska medborgare är berättigade till en särskild anmälningsperiod, men det är endast tillämpligt inom utbytesplanerna. Det krävs inte att man registrerar personer på grund av denna kvalificerade händelse, även om de kan välja att göra det.
• En permanent flyttning till ett område där olika hälsoplaner är tillgängliga. Flyttningen kan inte vara tillfällig, och åtminstone några av de hälsoplaner som finns tillgängliga i det nya området måste skilja sig från de som fanns tillgängliga på din tidigare plats. HHS förklarade nyligen att flyttning till ett sjukhus för behandling på en ny plats inte kvalificeras som ett permanent drag. Och från och med juli 2016 kommer en permanent flyttning endast att utlösa en särskild anmälningsperiod om du redan hade en minimal väsentlig täckning under minst en av de 60 dagarna före flytten. Med andra ord kan du inte gå utan försäkring och sedan få täckning genom att flytta till ett nytt område när du behöver sjukvård (det finns undantag för personer som nyligen släppts från fängelse, flyttar ut ur Medicaid-täckningsgapet eller flyttar tillbaka till USA efter att ha bott utomlands).
• Individuell hälsoplan förnyelsedatum utanför öppen anmälan. Under ACA går nya planer på kalenderår, och de förnyas alla i januari. Men farmor och grandfathered planer kan ha förnyelsedatum när som helst på året. Om din plan är förnyad utanför öppen registrering, får du byta till en ACA-kompatibel plan istället för att förnya din befintliga plan.
• Ett fel eller problem med registreringsprocessen som inte var enrollens fel (det var orsakat av utbytet, eller av en registreringsassistent eller sjukförsäkringsbolag). Utbytet och / eller transportören kan omskriva sökanden utanför öppen registrering för att lösa problemet.
• Arbetsgivarbaserad plan blir oöverkomlig eller ger inte längre minimivärde. År 2018 anses arbetsgivarplanerade planer betraktas som överkomliga så länge som arbetstagarens del av premien (för bara arbetstagarens täckning - inte räknar kostnaden för att täcka anhöriga) är inte mer än 9,56 procent av hushållsinkomsten. Om en arbetsgivarplan blir oförmånlig i mitten av året (antingen på grund av att arbetstagarens premie ökar eller på grund av att medarbetarens inkomst sjunker) har arbetstagaren tillgång till en särskild inskrivningsperiod. Den särskilda inskrivningsperioden gäller också om den arbetsgivarbaserade planen minskar förmånerna så att den inte längre täcker minst 60 procent av den genomsnittliga insatsens kostnader (dvs. minimivärdet).
• Du befinner dig i täckningsgapet i ett tillstånd som inte har utvidgat Medicaid och din inkomst ökar till minst 100% av fattigdomsnivån. Premiebidrag i utbytet är inte tillgängliga för någon med inkomst under fattigdomsnivån. I stater som inte har utvidgat Medicaid har personer med inkomst under fattigdomsnivå som inte är berättigade till Medicaid enligt befintliga riktlinjer ingen realistisk tillgång till sjukförsäkring. Om deras intäkter ökar under året för att göra dem berättigade till premiesubventioner, kan de anmäla sig till den tiden.
• Du har redan en utbytesplan och din inkomst förändras så att du är nyberättigad eller nyberättigad för subventioner. Denna kvalificerade händelse gäller ENDAST för personer som redan är inskrivna i en utbytesplan.
• Du har redan en utbytesplan och planen "väsentligt bryter mot" sitt kontrakt med dig. Det finns en officiell process för att dokumentera materialbrottet och begära en särskild anmälningsperiod för att byta till en annan plan.

Om du inte upplever en kvalificerad händelse är den enda gången du kan anmäla dig till en individuell marknadsplan öppen anmälan, med täckning som är effektiv nästa januari. Nevada är ett undantag från denna regel. Nevada-invånare kan anmäla sig till individuella marknadsplaner (t.ex. direkt via försäkringsbolag) året runt, men försäkringsgivaren kan införa en 90-dagars väntetid innan planen träder i kraft.