Jag missade öppen inskrivning för sjukförsäkring. Nu då?

Arbetsgivare med mer än 50 anställda som erbjuder hälsoeffekter måste varje år erbjuda en "öppen anmälningsperiod" (de flesta små arbetsgivare erbjuder också en öppen anmälningsperiod).

Öppen anmälan är också tillgänglig för individer eller familjer som köper egen sjukförsäkring via ACA-börserna eller direkt från sjukförsäkringsbolag (dvs. utbyte).

Under en öppen anmälningsperiod kan hälsovårdsmottagare välja in eller ut ur planer eller göra ändringar i planen som de för närvarande har. Priserna omprövas under den här perioden, och hälsoplanpriserna ändras ofta för det kommande förmånsåret (det motsvarar vanligen kalenderåret, men när det gäller arbetsgivarplanerade planer behöver det inte).

Vanligtvis är denna öppna anmälningsperiod den enda tidsperioden under hela året, under vilken förändringar kan göras till en enrolles täckning (undantaget här är när enrollen upplever en kvalificerad händelse).

När öppnas inskrivning?

Om du får dina hälsofördelar genom ditt jobb kan din årliga öppna anmälningsperiod vara några veckor eller ofta en månad. Den öppna anmälningsperioden uppträder vanligen någon gång under hösten, men arbetsgivare har flexibilitet när det gäller att schemalägga öppen inskrivning. Ditt företag bör meddela dig om din öppna anmälningsperiod. Kontakta din personalavdelning om du är osäker eller söka mer information om ditt företags hälsoplan och policy.

Om du köper din egen sjukförsäkring och har en ACA-kompatibel plan - i motsats till något som en kortfristig sjukförsäkring eller en förmånsbestämd plan - är du också föremål för öppen inskrivning, eftersom täckningen endast är tillgänglig för köp under det tid (eller under en särskild inskrivningsperiod om du har en kvalificerad händelse senare på året).

Om så är fallet bestäms din öppna anmälningsperiod av amerikanska avdelningen för hälsa och mänskliga tjänster i enlighet med bestämmelserna om prisvärd vårdslagen (före 2014 var det inte så som öppen inskrivning för enskild sjukförsäkring utan försäkringsgivare i de flesta stater kan avvisa ansökningar från personer med redan existerande villkor, eller ta ut dem högre premier, täckning är nu garanterad problem, oavsett medicinsk historia men inskrivning är begränsad till öppen inskrivning eller speciella anmälningsperioder).

För 2016 och 2017 täckte den öppna inskrivningen för individuella marknadsplaner (på och utbyte) från 1 november till 31 januari. Från och med 2018-täckningen blev dock det öppna inskrivningsfönstret mycket kortare. Det går nu från 1 november till 15 december, med täckning som gäller följande januari. Detta är det schema som redan släpptes för att träda i kraft från och med hösten 2018, men HHS flyttade upp det med ett år och genomförde det hösten 2017.

Stater som driver sina egna börser har möjlighet att förlänga öppen anmälan genom att lägga till en särskild inskrivningsperiod, tillgänglig för alla boende före eller efter den regelbundna inskrivningsperioden. För 2019-täckningen har California och DC meddelat att de kommer att fortsätta att ha öppna registreringsperioder som de senaste tre månaderna (i Kalifornien har fönstret på tre månader blivit permanent, via lagstiftning).

Om du är på toppen av livets små detaljer kan du vara väl medveten om öppen inskrivning. Du kan till och med ombedöma din plan under den tiden varje år. Det är dock mer än möjligt för en individ att glömma eller missa sin öppna anmälningsperiod. Om du saknar dig har du begränsade alternativ.

Jag missade mina jobbbaserade förmåner. Öppna anmälningsperioden. Vad kan jag göra?

Om du saknar ditt företags öppna anmälningsperiod för sjukförsäkringsförmåner kan du vara otur. Om du inte redan har anmält dig för sjukförsäkring, finns det en bra chans att du inte kommer att kunna göra det här året. Om du har automatisk förnyelse kommer du automatiskt att återuppta med samma plan som du hade förra året.

Vissa organisationer är mer smidiga än andra om öppen inskrivning, men väldigt få kommer att göra särskilda undantag för någon som bara glömde att dyka upp, eftersom undantag i allmänhet är förbjudna enligt villkoren i sjukförsäkringsavtalet.

Special inskrivningsperiod

Om du saknar öppen inskrivning och inte redan är inskriven i en plan som förnyades automatiskt kan du mycket väl vara utan sjukförsäkring, om du inte nyligen har upplevt en betydande, livsförändrande händelse som skulle utlösa en särskild anmälningsperiod.

En särskild anmälningsperiod kan utlösas om du är täckt av någon annans plan och förlorar den täckningen.Om du till exempel är täckt av din makas plan och din make / maka förlorar sitt jobb eller om du blir skild, skulle detta leda till en särskild anmälningsperiod som gör att du kan anmäla dig till ditt företags hälsoplan direkt.

Dessutom, om du gifter dig, har ett barn eller adopterar ett barn, kan du anmäla dina anhöriga omedelbart i en särskild anmälningsperiod. Dessa särskilda inskrivningsperioder gäller även på den enskilda marknaden, så om du förlorar din arbetsbaserade sjukförsäkring i mitten av året, är du berättigad att anmäla dig till en plan genom utbytet eller direkt via ett sjukförsäkringsbolag trots faktum att öppen inskrivning för året redan har avslutats.

Om inget har hänt att utlösa en särskild anmälningsperiod kommer du sannolikt att behöva vänta till nästa öppna anmälningsperiod för att anmäla dig till hälsofördelar eller ändra dina befintliga förmåner.

Anmäl dig i Medicaid eller CHIP om du är kvalificerad

Medicaid och CHIP (Children's Health Insurance Program) inskrivning är tillgängliga året runt. Så om du eller dina barn är kvalificerade kan du registrera dig när som helst. Stödberättigande är baserad på inkomst och varierar avsevärt från stat till annan. Men du kanske tycker att inkomstgränserna för behörighet, särskilt för CHIP, är högre än du hade förväntat dig. Så om du är oförsäkrad och har missat öppen anmälan, var noga med att kontrollera om du eller dina barn kanske kvalificerar sig till Medicaid eller CHIP innan du avgår dig att vara oförsäkrad resten av året.

Tänk på en plan som inte är minsta viktiga täckning

Planer som inte är minsta viktiga täckning, inklusive kortfristig täckning, fasta ersättningsplaner, kritiska sjukdomsplaner, olycksförebyggande avgifter etc. regleras inte av prisvärd omsorgslagen och tillåter registrering året runt. Om du är beroende av denna typ av plan som din enda täckning, följer du inte ACAs individuella mandat. Men straffet för bristande överensstämmelse kommer att bli $ 0 med början 2019. Och att ha viss täckning är i allmänhet bättre än att inte ha någon täckning alls.

Av de planer som inte är minsta viktiga täckning tenderar kortsiktiga planer att vara det närmaste till "riktig" försäkring. Det är viktigt att komma ihåg att kortsiktiga planer inte behöver inkludera ACAs väsentliga hälsoeffekter, men kan fortfarande avvisa sökande med befintliga villkor (och täcker vanligtvis inte några existerande villkor, även om ansökan accepteras), och kan införa caps på de fördelar försäkringsplanen kommer att betala. Så läs det fina trycket innan du ansöker om en kortsiktig plan. Och vet att om du lita på en kortsiktig plan år 2018, är du skyldig till det individuella mandatstraffet om du inte är berättigad till ett undantag.

I 2018 är kortsiktiga planer begränsade till tre månaders varaktighet. Men det förväntas förlängas till 364 dagar enligt regler som föreslagits av Trump Administration. Om reglerna slutförts kommer längre kortsiktiga planer att bli tillgängliga i många stater, även om vissa stater har regler som begränsar kortsiktiga planer till tre eller sex månader eller fortsätter att förbjuda dem helt och hållet. När och när kortsiktiga planer är tillgängliga, tillåter de dock följande effektiva datum för sökande som är berättigade till täckning.